투자 수익 절세하는 방법 - 중개형 ISA : 서민형 대상자 추가 비과세 혜택받자 (한국투자증권 신청방법포함)

출근길에 지하철에서 뉴스레터 보다가 ISA 계좌라는 것에 대해 알게되었고...
물론 지금 주식장이 좋지 않고 들고 있는 주식도 돈 파쇄 수준이지만

(물론 잡주가 아니니.. 언젠가 오르겠지 믿고있다구)
ISA 계좌에 '청년형' 이 별도로 있고 소득기준이 간당하여 올해가 아니면 가입이 불가능함을 알게됨
올해가 마지막 기회라고 생각하니 일단 죽이 되든 밥이 되든 움직여서 만들어놔야지

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1. ISA (개인종합자산관리계좌 Individual Savings Account) 란 무엇인가?

출처 - 신한금융투자 홈페이지

계좌 하나에서

• 예/적금
• 펀드 : 국내주식형/채권형, 해외주식형/채권형, 국내/외 혼합형
• 파생결합증권
• ETF/ETN/상장펀드
• 국내 상장 주식(유가증권 시장, 코스닥, 코넥스 상장 증권)

을 거래할 수 있고 비과세 혜택을 챙길 수 있음 ..

연 2천만원, 누적 최대 1억까지 납입할 수 있고

발생하는 수익에서 서민형은 400만원, 일반형은 200만원까지 비과세 처리

초과하는 순소득에는 : 9.9%* 분리과세 (지방소득세 포함, 농특세 배제, 주식거래에 따른 거래세 부과)

보통 15.4% 떼는데 이것도 저율과세 굿

10~20%의 수익을 내도 세금을 적게 떼는 거 너무 매력적인데... 나도 그만큼 수익 내고 싶다.ㅠㅠ

 

그리고 참고로 ISA 만기되고 나서 만기금액을 연금저축으로 이관할 경우 연말정산 추가 혜택까지 노릴 수 있음.

올해초부터 적용됨. 자세한 내용은 여기서

 https://career-gogimandu.tistory.com/64

2021 연말정산 변경내용 2 - 연금저축 세액공제

 

대신 3~5년의 의무 가입 기간이 존재하고(서민형은 3년)

중도 해지시 비과세 혜택 받은 것도 전부 토해내야 하며 투자 수익이 나도 수익금은 출금이 안됨.

그래서 당장 1년안에 쓸 단기 자금을 단타치기에는 적합하지 않은 걸로

 

2. ISA 유형(일임형 / 신탁형 / 중개형)

3가지 유형이 있는데,

일임형은 쉽게말해 기관한테 알아서 해주세요 하는거

신탁형은 투자자가 지시하면 기관이 해주는 거

우리가 가입하는 거는 우리가 직접 운용할 중개형.

이미지 클릭하면 자료 출처로 이동

3. 서민형 ISA는 또 뭔가?

총 급여 기준(가입일 또는 연장일에 직전과세기간 총급여액 5천만원 이하, 종합소득금액 3800만원 이하)을 충족하는 경우 서민형으로 200만원의 추가 비과세 한도를 받을 수 있다.

이 외에도, 농어민 인증 + 소득금액 기준이 충족되면 농어민형으로 200만원 추가 비과세 한도 받아 가입이 가능함

클릭시 출처로 이동

전년도 총 소득 금액을 기준으로 하고 있으니,

작년 연봉 대비 올해 승진이나 이직 등으로 연봉이 많이 오른 경우 올해 안에 꼭 확인하고 미리 가입하자.

내년에는 올해 연봉 기준으로 카운트 될거라, 서민형 가입하고 싶어도 할 수가 없음.

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4. ISA 비대면계좌 개설하기

이벤트 작년에 뭐가 많았던 거 같은데 못 찾았고,

각 회사에서 요즘도 자산 이전하거나 거래시 수수료 깎아주는 이벤트들을 하고 있는 듯.

원래 국내주식 사용하던 한투 어플이 깔끔해졌길래 가입 시도함.

다른거 번잡하게 여러개 가입하고 싶지 않아서 ISA 하나만 선택하였다

실명인증 필요하니 신분증 준비해서, 입력하라는거 성실하게 입력하고 가입완료하자.

중개형 ISA (일반형)으로 금방 개설 완료하였다.

하지만 서민형 전환 시 몇 가지 절차가 추가로 필요하다.

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5. 서민형으로 전환해주세요 (고객센터에 전화)
완료하고 국세청 홈택스로 달려가서 소득확인증명서 발급하자.

공동인증서 및 그에 상응하는 인증수단이 필요하며, 나는 네이버 인증서로 인증하고 발급함.

홈택스 검색에 '소득확인증명서' 치고 나오는 메뉴로 들어가서, 인증하면 다음과 같이 발급이 된다.

그리고 한국투자증권 고객센터 ARS 1544-5000 으로 전화를 걸어서
방금 앱에서 중개형 ISA 계좌 만들었는데 서민형으로 전환하고 싶다고 상담원에게 얘기하자.
그럼 소득확인증명서의 '발급번호' (접수번호 아님) 필요하다고 말씀하실 테고,
번호 불러드리면 담당자에게 이관되어 처리될거니까 전화 끊고 기다려달라고 하심.

혹시 팩스 보내거나 지점 찾아가야 할 상황 생길까봐 pdf 다운 받아서 폰으로 옮겨놨는데 굳이 그럴 필요는 없었음.

정상처리 되면 다시 콜백 전화가 몇 시간 뒤에 올 거고, 뭔가 문제가 있다면 문자로 안내사항 다시 나간다고 말씀하셨고

약 2시간 정도 만에 콜백전화를 받아 몇가지 정보 확인 더 하고 서민형으로 전환 완료함.
물론 ARS 상담원이나 지점 업무 담당자들도 먹고 사셔야겠지만....
이거 입력받는 페이지로 연결 -> 유효성확인하여 자동 처리하는 기능을 하나 만들어주면 참 좋겠다고 생각했는데,

일부러 이렇게 해놓은 이유가 있겠지?... 업무는 내가 아는 부분이 아니니까 뭐라 말을 못하겠군.

 

이제 남은건... 수익을 내는건데...

뭘 넣어야 할 지는 일단 고민 좀 해보고 후기로 이어서...