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2022 연말정산 변경내용 1 - 청년형 장기집합투자증권저축 소득공제 (청년형 소득공제 장기펀드) ,
2022년 연말정산을 대비해야 할 시즌이 다시 찾아왔고, 올해도 전산담당자로서 변경되는 포인트를 짚어보는 포스팅을 몇 편에 걸쳐 올려볼 생각이다. 그 중 가장 눈에 띄는 부분은 청년형 장기집
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2022 연말정산 준비하면서 아니 상품이 없는데 어떻게 가입해요 ㅠㅠ 했던 바로 그 절세 아이템이다.
청년형 장기집합투자증권저축 소득공제 항목은 작년에 추가되어
올해 초에 있었던 2022 연말정산에서부터 볼 수 있었는데
정작 2023년 3월 20일에서야 해당 상품들이 각 금융기관에 추가되었다.
흔히 청년형 소득공제 장기펀드 , 청년 소장펀드 등으로 알려져 있고
-19~34세 (병역 필한 분들은 그만큼 기간이 인정됨, 최대 6년까지)
-가입직전 과세기간의 총 급여액 5천만원 이하 / 종합소득금액 3800만원 이하
인 경우 가입이 가능하다.
대신 3년은 반드시 유지해야 하며
근로소득 총 급여액이 8천만원 초과 / 종합소득금액 6700만원 초과하는 경우
혹은 퇴사하였거나 해서 더이상 종합소득금액이 잡히지 않는 경우에는
가입에 성공해도 더이상 공제를 받을 수 없다.
계약기간 동안 과세기간에 납입한 금액의 40%를, 최대 240만원까지 소득공제해준다.
그리고 일단은 2023년 12월 31일까지 가입이 가능한데, 연장이 될지 어쩔지는 잘 모르겠고...
일단 소득기준 충족하면 무조건 트라이해봐야 할 상품으로 보이는데,
이 부분은 아래 추가 설명 나와 있으니 꼭 참고해서 가입 진행합시다.
개인적으로는 묻지도 따지지도 않고 min(납입금액*0.4, 240만원) 이라니
소득 조건이 맞는다면 좋은 상품 골라서 들 만 하다고 봄.
펀드 수익률 빼고도 적어도 40%의 수익률을 깔고 간다고 생각하면... 할만한 장사
물론 -40% 이상이 되면 좀 슬퍼지겠지만...
모든 기관을 확인하지는 못했지만 고기만두가 확인한 것만 신한은행/하나은행/국민은행/기업은행/미래에셋증권/ 등등 ...
상당수의 규모있는 1금융 은행과 증권사에서 취급하고 있는 듯 하다.
각 금융사마다 취급하는 상품이 다른데
나는 어차피 최대 240만원 수익 거두는 거라고 가정하고,
리스크가 상대적으로 낮은 고배당 관련 펀드를 신한은행을 통해 가입했다.
사족)
요즘 자꾸 신한은행 상품을 영업하는 글을 쓰는 것 같은데
20대 초반 대학생때부터 거래한 거 말고는 정작 아무것도 나랑 관련 없고 현재 급여통장도 아닙니다.
그냥 4월 30일까지 청년저축왕적금 추천코드에 많관부 ...
많은 관심 덕분에 랭킹 상위권의 중간쯤 보상 10만원과 5만원 사이에 애매하게 걸쳐져서
생각도 않던 추천랭킹 경쟁에서 막판 스퍼트 달려야하는 입장이 되어버렸읍니다...
적금 필요한 독자님들 혹시 계시면 추천코드글도 한번 봐주십셔...
개인적으로는 그냥 KODEX나 S&P500 같은
인덱스지수 따라서 투자할 수 있는 상품이었으면 좋았겠다고 생각하지만
국내 주식에 일정비율 이상을 투자해야 하는 규정때문에 상품의 구성이 다양하지는 못한 듯 하다.
회사마다 파는 상품이 몇개 없고 , 결국 거기서 거기같다는 느낌이 들었음.
그리고 특정산업군에 몰빵하는 펀드가 많던데 ..
뭐 해당 산업군에 관심이 있으면 모르겠는데 내가 딱히 관심가고 해보고싶은 펀드가 있지는 않았다.
각 자산운용사에서 나오는 상품이 뭐가 있고,
어느 금융기관에서 가입 가능한지 한 눈에 모아 볼 수 있는 웹페이지가 있음 좋겠는데 그런게 없어서
나는 내가 거래하는 기관들 하나하나 들어가서 비교해보고 골랐다.
내가 가입한 상품에 대한 설명은 여기에
http://www.kbam.co.kr/fundSearch/fundDetail?fundCd=31O0
KB 지속가능 배당 50 청년형 소득공제
www.kbam.co.kr
얘도 그렇고 대체로 운용 보수는 있지만, 선취 판매수수료와 환매수수료가 없거나 적은 상품들이 많은 것 같다.
가입하기 위해서는 홈택스 > 민원증명 좌하단
소득확인증명서(청년 장기집합투자증권저축가입 및 과세특례 신청용) 메뉴를 찾아야 한다.
홈택스에서 서류를 발급받고 그에 대한 발급번호를 입력하여 인증이 되면 가입이 승인되는 식으로 구성되어 있었다.
여기서 꿀정보 하나.
5월 동안 종합소득세 신고가 진행되고, 신고가 마무리된 후
7월 1일 이후에 신청하면 전년도 과세기간 총급여액/종합소득금액 이 기준이 되고
6월 30일 이전에 신청하는 경우 전전년도 과세기간을 기준으로 발급이 된다.
혹시 내가 재작년에는 기준에 충족했는데 작년에 승진, 성과급 등으로 소득이 올라서 조건이 안될거 같다?
가입할 생각이 있다면 일단 올해 상반기 내로 가입을 마무리하면 된다.
소득확인증명서를 발급받아보면 1페이지에는 이렇게 2021년 연말정산때 잡혔던 소득이 찍히고
2페이지 중간쯤에 보면 충족/미충족 체크박스가 뜨는데
여기에 충족 칸에 체크가 되어 있어야 한다.
은행에서는 이 서류의 발급번호를 가지고 서류를 조회하여, 충족여부를 확인하여 가입 승인을 해준다.
고기만두는 그렇게 2021년 소득으로 청년장기펀드 가입에 성공하였다.
연봉 8천만원 넘길때까지 열심히 납입하고 절세해야지.
가입은 소식듣자마자 3월에 진작 했지만 현생땜에 못쓰던 글 드디어 다 썼다.
그럼 ... 240만원 소득공제 가보자고 ...
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