다시 예적금 시대 - 새마을금고 상상모바일통장 / MG더뱅킹 : 비대면개설 통장 하나로 편하게 예금 적금 굴리기

주식이 박살나서 계좌도 아프고 물가도 박살나게 올라 점심 사먹기도 겁나지만ㅠㅠ

프로 예적금러에게 반가운 소식, 아무래도 다시 예적금 시대가 돌아온 것이 분명하다.

미국에서 기준금리인상, 빅스텝이니 자이언트 스텝이니 -> 그러면 우리나라도 안 따라갈 수 없고

-> 기준금리를 올리면 -> 1금융 2금융 할것없이 따라가야 하는 흐름

(기준금리와 인플레이션에 대해서는 또 공부해서 올려봐야지)

 

아무래도 그리고 1금융보다는 2금융 은행들이 (새마을금고 / 신협 / 저축은행) 이 예적금 금리가 높을 수밖에 없긴 한데

예적금 측면에선 이걸 또 잘 활용하면 개이득이잖아?

 

오랜만의 본격적인 금융 포스팅 - 오늘은 새마을금고 편을 준비해보았다.

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[장점]

1. 상상모바일통장 하나 온라인으로 만들어놓으면 전국 금고의 예적금 가입이 가능하다.

상상모바일 통장은 MG더뱅킹 앱으로 간단하게 만들 수 있다.

아무 곳이나 선택해도 무방한데 나는 집에서 제일 가까운 곳으로 대충 만들었음.

이런식으로 지도의 각 시/도를 찍으면

구별/시별 좀 더 작은 단위로 금고별 금리를 볼 수 있다.

예시로 한 페이지를 캡쳐해 보았다. (해당 지역 주민도 아니고, 가입자도 아님. 당연히 광고도 아님)

서울의 경우 동작 / 성동 / 광진구 쪽, 전국적으로 봤을때는 대구광역시, 제주도 등등이 이율이 꽤 괜찮았던 걸로 기억.

(그때그때 달라질 수 있음에 주의)

요즘은 그냥 귀찮기도 하고, 그럴리 없지만 혹여나 뭔 일이 생기면 방문할 수 있는 거리 범위인

서울 주변을 벗어나지 않고 있긴 한데

한때는 높은 금리 찾아 타 지역까지 막 넘어가서 가입했었음.

사실 예전 앱에서 최고금리 보여주는 기능이 너무 좋긴 했는데, 이러면 최고 금리 1페이지에 뜨는 곳들로만 몰려간다나

하여간 왜 없앴나 모를 기능..;

 

2. 각 금고별 제시 금리에 우대금리를 추가로 받을 수 있는데 이 조건이 크게 어렵지가 않다.

우대금리 포함해서 최대 nn% 이런식으로 광고하는 경우가 많고

그 우대금리 조건에 이제 카드 사용 발급 이런거 끼어 있으면 킹받는 경우가 많다.

근데 이런거 전혀 아님.

우대금리 조건이 전국 공통인 것으로 보인다 가입할때마다 다 똑같았음.

페이지 캡쳐 떠서 가져옴.

스마트 알림 앱이 별도로 있어 설치하기 조금 귀찮지만 깔고 한 번 정도는 클릭해줄 수 있으니까 ㅇㅋ

만기자동이체는 가입할 때 선택 하면 되고..

이체거래는.. 다른 예적금 가입할 때나, 아니면 그냥 천원 정도 갖고 와리가리 손품 몇번 해줘도 그만

적금도 자동이체 설정이야 해주면 되는 거고..

적금 마지막 1개월 내 상품 추가 가입이 좀 걸리긴 한데, 이거 스킵해도 0.5% 중 0.4%를 챙길 수 있음

 

글을 작성하고 있는 2022년 7월 24일 현재 예금 3.15% / 적금 3.89%가 최고 금리로 보인다.

정기예금 3.15% + 0.3% = 3.45%

정기적금 3.89% + 0.4% = 4.29%

로 꽤 준수한 이율을 보여줌을 확인할 수 있음.

(자유적금도 있지만, 이율이 낮아서 굳이..)

20일 제한이 걸려서 새 계좌를 틀 수 없거나, 맘에 드는 상품을 찾지 못하는 경우,

이율 높은 적금 찾겠다고 손품 팔기조차 극도로 귀찮은 경우 주로 이렇게 가입하는 편.

 

3. 각 금고별 5천만원 예금자 보호 적용

예금자보호법 적용 대상은 아니지만, 예금자보호 제도를 새마을금고법에 만들어놓았다.

보호 한도는 은행과 마찬가지로 5천만원(원금+이자) 까지인데,

신기하게도 이게 "금고별로" 적용이다.

이미지 출처 - 새마을금고 홈페이지가 하도 설명을 잘 해놔서 가져옴 

 

1금융만큼은 아닐지 몰라도, 2011년 저축은행 파산사태처럼

새마을금고가 전국적으로 우수수 다 망할 확률은.. 많이 높지 않을 것 같다.

대신 경영공시 확인해서 영 부실한 곳에 5천만원 이상을 묶진 말아야겠지.

아, 부실한 곳인지는 어떻게 확인하냐고?

새마을금고 홈페이지 > 사업안내 > 정기공시 에 매년 6/12월마다 정기 공시자료가 업데이트된다.

현재 대부분 2021년 12월 자가 최신인 듯. 곧 2022년 6월 올라오겠지..?

 

금고명으로 검색해서, 뭐가 되게 내용이 많은데 대충 넘기고 31번 경영실태평가 만 확인해도 된다.

 

예시로 현재 소액의 예금이 묶인 곳의 정보를 하나 가져옴.

그외에도 2021.12.31 기준 데이터로 현재 가입중인 곳 모두 1등급이군 휴우 다행 (사실 글쓰기전에 확인 안해봤었음)

[단점]

1. 출자금 온라인으로 가입 불가 - 무조건 지점 방문인 듯

출자금 가입하면 전체 본인의 금융계좌 통틀어 3천만원까지 저율과세 혜택을 받을 수 있는데,

이게 온라인으로 도무지 메뉴가 안보인다.

우대세율 14%로 농특세 1.4%만 내고, 이자소득세가 면제되는데 이게 꽤 큰 차이다.

네이버 예금계산기만 돌려봐도 느낌이 확!

똑같은 3% 예금 1000만원이라고 가정했을 때

저율과세 혜택을 받을 때(왼쪽)와 못 받을때 (오른쪽) 치킨 2마리 정도 이자가 차이 난다.

이율이 높을 경우 그 차이는 더 커질 것이고 말이다.

(숫자 지저분해지는 게 싫어서 그냥 이렇게 계산함. 요즘 사실 3%는 1금융 주거래은행에도 널린 것)

 

그리고 내 직장/집 동네의 경우,

새마을금고가 멀리 있음 + 저율과세 혜택을 감안해도 이율이 너무 낮아서 큰 메리트가 없다.

동네 새마을금고 이율이 괜찮게 뽑히는 곳이고, 출자금 최소금액이 높지 않은 경우

(보통 최소 5만원~10만원 정도로 알고있음)

충분히 방문해서 출자금 내는 불편을 감수할 만도 한데 그런 불편 감수할 만한 장점이 없음..

출자금 안 내고 저율과세 혜택을 못 받고 있음.ㅠㅠ

 

2. 예금 금리가 우대금리 감안해도 아직 충분히 올라오지 않은 것 같다.

옆동네 금리랑 너무 비교되는 부분이고, 사실 예금은 1금융이랑도 이제 맞먹을라 함...ㅠㅠ

잘하자.

 

* 절대 투자 / 가입 권유 아님. 고기만두 아무 관련 없는 일 하고 있으며 상품 가입은 본인의 책임임.